投資信託の自動積立は「クレカ積立」がお得！ポイントを効率的に貯める活用術

投資信託の積立投資を始めたいけれど、どうせならお得に始めたい、ポイントを効率的に貯めたいと考えている読者諸氏に朗報である。「クレカ積立」というサービスを活用すれば、毎月の積立額に応じてクレジットカードのポイントが貯まる。これは、投資をしながらにして、さらにリターンを得られる画期的な方法と言えるだろう。本記事では、クレカ積立のメリット、主要な証券会社のクレカ積立サービス、そしてお得に活用するためのポイントを徹底解説する。

1. クレカ積立とは？そのメリットを徹底解説

クレカ積立とは、投資信託の購入代金を、クレジットカードで決済するサービスのことである。多くの証券会社がこのサービスを提供しており、利用することで以下のようなメリットが得られる。

1-1. ポイント還元でさらにお得に

クレカ積立の最大のメリットは、積立額に応じてクレジットカードのポイントが貯まることである。例えば、積立額の1%がポイント還元されるクレジットカードであれば、毎月5万円を積み立てるだけで年間6,000円相当のポイントが貯まる計算になる。これは、実質的な投資リターンを押し上げる効果があり、非常にお得である。貯まったポイントは、そのまま次の投資に充てたり、日々の買い物に使ったりと、自由に活用できる。

1-2. 積立設定が簡単で手間いらず

一度設定してしまえば、毎月自動的に積立が行われるため、購入タイミングを逃す心配がなく、手間もかからない。忙しいビジネスパーソンや、投資初心者にとって、この自動化は大きな魅力である。さらに、クレジットカード払いになることで、銀行口座からの引き落としや振込といった手続きが不要になり、管理が楽になる点もメリットと言えるだろう。

1-3. 投資初心者でも始めやすい

クレジットカードの利用に慣れている人であれば、投資信託の購入も抵抗なく始められるだろう。普段利用しているクレジットカードで、将来のための資産形成ができるという手軽さが、投資へのハードルを下げてくれる。NISA（少額投資非課税制度）などの制度と組み合わせることで、税制上のメリットも享受しながら、効率的に資産形成を進めることが可能だ。

2. 主要な証券会社のクレカ積立サービス比較

現在、多くの証券会社がクレカ積立サービスを提供している。ここでは、代表的な証券会社のサービスを比較してみよう。ポイント還元率や積立上限額などを比較することで、自分に最適な証券会社を見つけることができる。

2-1. SBI証券

SBI証券は、三井住友カードとの連携でクレカ積立が可能である。最大で年会費無料の「三井住友カード（NL）」でも0.5%のポイント還元があり、ゴールドカードやプラチナカードを利用すれば、さらに高い還元率が期待できる。積立上限額は月5万円までとなっている。

2-2. 楽天証券

楽天証券は、楽天カードとの連携でクレカ積立が可能である。基本還元率は1%、楽天ヘビーユーザーであればさらに高い恩恵を受けられる可能性もある。積立上限額は月5万円までとなっている。

2-3. マネックス証券

マネックス証券は、マネックスカードを利用してクレカ積立が可能である。基本還元率は1%であり、比較的高い水準を維持している。積立上限額は月5万円までとなっている。

2-4. auカブコム証券

auカブコム証券は、au PAYカードとの連携でクレカ積立が可能である。還元率はカードの種類によって異なるが、最大1%となっている。積立上限額は月5万円までとなっている。

※上記の情報は2024年5月現在のものです。最新の情報は各証券会社の公式サイトでご確認ください。

3. クレカ積立をさらにお得に活用するポイント

クレカ積立のメリットを最大限に引き出すためには、いくつかのポイントを押さえておく必要がある。

3-1. ポイント還元率の高いカードを選ぶ

最も重要なのは、利用するクレジットカードのポイント還元率である。たとえ少額の差であっても、長期的に見れば大きな差となる。普段から利用しているカードに高い還元率があれば、それを活用するのが最も効率的だろう。もしなければ、クレカ積立のために高還元率のカードを新しく発行することも検討に値する。

3-2. 積立上限額を把握し、計画的に利用する

各証券会社やカードには、クレカ積立の月間上限額が設定されている。自分が投資したい金額が上限を超えないか、事前に確認しておこう。また、NISA枠などを活用して、上限額までしっかりと積み立てることで、ポイント獲得機会を最大化できる。

3-3. NISA制度との併用を検討する

NISA制度を利用すれば、投資で得た利益が非課税になる。クレカ積立とNISAを組み合わせることで、税制上のメリットとポイント還元の両方を享受できる。特に、つみたて投資枠は毎月一定額を積み立てるのに適しているため、クレカ積立との相性は抜群である。

3-4. ポイントの使い道を考える

貯まったポイントの使い道も事前に考えておくと良いだろう。そのまま投資に回して複利効果を狙う、日々の生活費に充てるなど、自分のライフスタイルに合わせて活用することで、さらなるお得感を実感できるはずだ。

4. まとめ：クレカ積立で賢く資産形成を始めよう

クレカ積立は、投資信託の積立投資をお得に始められる、非常に魅力的なサービスである。ポイント還元という形で実質的なリターンが得られるだけでなく、積立設定の手間も省けるため、忙しい現代人にとって最適な資産形成の方法と言えるだろう。主要な証券会社が提供するクレカ積立サービスを比較検討し、自身のライフスタイルに合ったクレジットカードを選んで、賢く資産形成をスタートさせてほしい。NISA制度と組み合わせることで、その効果はさらに高まる。この機会に、ぜひクレカ積立の活用術をマスターし、ポイントを貯めながら、将来に向けた確実な一歩を踏み出そう。